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谈市场化的影响
北安市人民法院—刘宇
　　当前我国银行体系已经隐藏了一定的利率风险，为金融稳定埋下了隐患。特别是中央银行允许商业银行发放中长期固定利率贷款，宣布放开贷款利率上限，逐步实现利率市场化后，意味着利率波动将更为频繁，利率风险带来的冲击将更为明显。面对我国利率市场化的推进，商业银行面临哪些利率风险的考验，我国的商业银行又应该如何进行有效的利率风险管理，这是摆在我们面前急需解决的一个问题。
　　一、利率市场化的内涵
　　利率市场化是指货币管理当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，其核心内容是利率形成机制的市场化，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。对其理解有两种角度：一是从市场角度，指政府完全或部分放弃对利率的直接管制，使利率由市场上资金的供求关系决定，按照价值规律自发调节；二是从制度角度，指在一定时期内中央银行根据现实经济环境及经济政策要求等，通过在市场机制调节下的利率政策效应来影响和促进货币政策目标的实现与国民经济的发展。
一般来说，利率市场化有如下几方面的内涵：
　　1．金融交易主体具有利率决定权
　　金融交易主体有权对资金交易的规模、价格、偿还期限等具体条件进行讨价还价，讨价还价的方式可能是面谈、招标、或者是资金的供求双方在不同的客户与服务商之间反复权衡和选择。商业银行对存款的定价权应该是利率市场化的重要内容，只有当商业银行能够自主决定存贷款利率，才能在对利率变动的程度和走向作出预测，并对不同风险程度的投资项目确定其价格。也只有在这个基础上，中央银行对基础货币以及基准利率的调控才具有较高的弹性。
　　2．利率由市场自发选择
　　金融交易双方就某一项交易的具体数量、期限、风险及其具体利率水平所达成的协议，可以为整个金融市场合成为具有代表性的利率数量结构、利率期限结构和利率风险结构。利率水平由市场的供求关系决定，就整个市场的利率水平而言，取决于所有市场参与者的交易活动，并因交易数量、期限及风险的不同而形成一个利率体系，并且具有自动调节作用。
　　3．形成一个以中央银行利率为上下限、以同业拆借和短期国债利率为市场基准利率、有市场供求决定贷款利率的市场利率体系
　　商业银行的存贷款利率构成了中央银行利率调控通道的上下限，而同业拆借利率反映金融机构之间的资金余缺情况，其水平介于存贷款利率之间。一般来说，市场利率水平只能根据一种或者几种交易量大、为金融主体所普遍接受的利率水平来确定。根据其他国家的经验，同业拆借利率或者短期国债利率是市场上交易量最大、信息披露最充分从而也最具有代表性的利率，也是衡量市场利率水平涨跌的根本依据。
　　4．中央银行通过间接调控影响利率水平，成为利率调节的主体
利率市场化并不是主张放弃政府的金融调控。利率市场化的实质是中央银行货币政策的基础，只有在利率市场化条件下，财政、银行与企业才能通过市场连接起来。
　　二、利率市场化对商业银行的影响
　　1．利率市场化后商业银行竞争加剧，存贷利差缩小，国外经验表明，利率市场化将引发银行同业激烈竞争，导致实际存贷款利差缩小。利差缩小或是因为存款利率上升而贷款利率反而下降，或是因为贷款利率的上升幅度赶不上存款利率的上升幅度。从美国来看，二十世纪八十年代初，存贷款利差最高达5.7%，随着利率管制的放松，存贷款利差逐步缩小，商业银行的利润也大幅度的下滑。大银行由于资金实力较为雄厚，它们通过规模经济较好地消化了利润下滑的压力，并通过金融创新开辟了新的收益渠道。而一些小银行在竞争的压力下趋于以高成本吸收负债，为谋求高收益而进行高风险放贷或进行投机。例如在美国、法国利率市场化进程中，一些小银行为了生存，在存贷利差缩小的情况下，从事高风险的外汇投机买卖或其他投机业务，最终导致亏损，直至破产或被兼并；一些金融机构特别是一些经营规模较小的银行盲目的高息揽存，大副增加负债，然后以中长期的形式运用到风险甚高、投机味较浓的地产和证券行业中去。结果，这些机构因经营不善，贷款组合风险过分集中，资金来源和运用期限错配，造成存贷款利率倒挂，从而造成亏损甚至破产。
　　2．利率市场化将对商业银行传统业务形成巨大的冲击，银行传统业务主要是指存款和贷款业务，存、贷款业务在商业银行业务结构中占有绝对优势，利润收入也绝大部分依靠利差收入，而存贷款业务与利率密切相关，因此，利率市场化将对商业银行传统业务产生巨大的冲击。就存款而言，利率市场化后存款利率预计会有攀升，商业银行为了争夺存款，抢占市场，可能动用利率决定权提高利率。就贷款而言，商业银行的目标市场和目标客户有趋同趋势，一些优质客户将成为商业银行共同争取的焦点，商业银行可以为其降低贷款利率。存贷款利率走向的逆向，意味着商业银行的经营利差将下降。而在西方发达国家，由于存贷款业务在整个银行业务结构中所占比率相对较低，利率市场化对其影响程度大大低于我国的商业银行。另外，利率市场化带动了金融市场的发展，使一部分筹资与投资从间接方式向直接方式转化，也将分流银行的客户群体。
　　3．银行的非利差型业务将面临新的发展机遇，利率变动对银行传统业务产生的影响将对银行利润造成消极影响。因此，非利差型业务将会有新的发展机遇。在西方发达国家，非利差收入在商业银行收入结构中所占比率达30%-40%，甚至高达50%，而我国商业银行的非利差收入所占比率极低，有的甚至不足10% ，为了应对利率市场化的冲击，商业银行必将注意力更多的投向非利差收入业务，从而跳出原先的简单的存贷款业务框架，为客户提供全面的金融服务，银行的业务空间也会大大拓展。


卫生部


卫生部关于印发《“十二五”时期康复医疗工作指导意见》的通知

卫医政发〔2012〕13号



各省、自治区、直辖市卫生厅局，新疆生产建设兵团卫生局：

为贯彻《中共中央 国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》提出的“注重预防、治疗、康复三者的结合”的原则，满足人民群众日益增长的康复医疗服务需求，全面加强康复医疗服务能力建设，我部根据当前康复医疗工作实际和“十二五”卫生事业发展规划，研究制定了《“十二五”时期康复医疗工作指导意见》。现印发给你们，请遵照执行。



二○一二年二月二十九日




“十二五”时期康复医疗工作指导意见



康复医疗是医疗服务的重要组成部分，以疾病、损伤导致的躯体功能与结构障碍、个体活动以及参与能力受限的患者为服务对象，以提高伤、病、残人士的生存质量和重返社会为专业特征。疾病早期康复治疗可以避免残疾发生或减轻残疾程度，改善患者生活质量，减轻家庭和社会的经济负担。充分发挥康复医疗机构的作用，有利于提高医疗资源整体利用效率与效益。
“十二五”时期是实现全面建设小康社会奋斗目标承上启下的关键时期，也是深化医药卫生体制改革的重要阶段。为适应人民群众不断增长的健康需求以及经济社会发展对康复医学事业发展的新要求，逐步构建完善的医疗服务体系，促进康复医学事业全面、协调、可持续发展，根据《中共中央 国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和“十二五”卫生事业发展规划，制定本指导意见。

一、指导思想

贯彻落实《中共中央 国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》，以“注重预防、治疗、康复三者的结合”为指导，以满足人民群众日益增长的康复医疗服务需求为目标，在“十二五”时期全面加强康复医学能力建设，将康复医学发展和康复医疗服务体系建设纳入公立医院改革总体目标，与医疗服务体系建设同步推进、统筹考虑，构建分层级、分阶段的康复医疗服务体系，逐步完善功能，满足人民群众基本康复医疗服务需求，减轻家庭和社会疾病负担，促进社会和谐。

二、工作目标

（一）提高康复医疗机构建设和管理水平。综合医院康复医学科应达到《综合医院康复医学科基本标准》和《综合医院康复医学科建设与管理指南》（以下简称《标准》和《指南》，下同）要求，康复医院应达到《康复医院基本标准》要求。社区卫生服务中心和乡镇卫生院能够开展基本康复医疗服务和残疾预防、康复相关健康教育。

（二）加强康复专业人员队伍建设。逐步建立康复治疗师规范化管理制度，开展在岗康复医师、治疗师和护士培训工作。

（三）提高康复医疗服务能力。综合医院康复医学科开展早期、规范化的康复治疗。逐步建立国家级和省级康复医疗质量控制中心并开展质量控制工作。

（四）初步建立分层级、分阶段的康复医疗服务体系，逐步实现患者在综合医院与康复医院、基层医疗卫生机构间的分级医疗、双向转诊。

（五）统筹规划、合理利用各类康复医疗资源。各级中医医疗机构、妇幼保健机构和残联系统康复机构围绕相关疾病与残疾承担相应医疗与康复工作任务。

三、主要任务

（一）推动康复医疗机构建设和管理。

1.综合医院康复医学科要符合《标准》和《指南》的要求，立足于疾病急性期的早期康复治疗，与相关临床科室充分融合，促进患者恢复，预防残疾发生，改善患者预后，提高生活质量。三级综合医院的康复医学科应当承担区域内康复医学专业人员培养任务，充分发挥区域辐射带动作用。

2.大力推进康复医院的规范化建设和管理，提高康复医院建设标准，为疾病稳定期患者提供专业、综合的康复治疗，并具备相关疾病的一般诊疗、处置能力和急诊急救能力。加强与区域内老年病院、慢性病院和护理院等延续性医疗机构的分工合作。三级康复医院应当承担区域内康复专业人员的培训任务。

3.加强社区卫生服务中心、乡镇卫生院康复医学能力建设，为疾病恢复期患者提供基本康复服务，加强健康教育，条件允许的，可以提供居家康复护理服务。将居民康复医疗服务信息与现有的居民健康档案相结合。

（二）加强康复专业人员队伍建设。

1.增加康复医学专业人员数量，提高队伍素质。鼓励其他执业范围的医师，通过规范化培训转为康复医学科医师。实施康复医学专业专科医师制度，探索建立康复治疗师规范化管理制度。

2. 建立康复专业人员培训制度，提高服务能力。制定康复医师、康复治疗师和康复护士培训大纲和教材，逐步建立、完善康复医学专业人员继续教育制度。各省根据本地区实际，充分利用各类资源，有计划地开展不同层次、不同类型的康复专业人员培训，重点加强对康复治疗师的培训。建立省级康复治疗师培训基地，争取到2015年底完成在岗康复治疗师的全员培训。

（三）提高康复医疗服务能力。

1.卫生部组织制订常见疾病康复诊疗技术规范、临床路径和康复治疗质量评估标准，进一步提高服务质量，规范服务行为。地方卫生行政部门要加强对康复医疗机构的管理和指导，体现康复服务的专业特征，注重学科融合，突出诊疗效果。

2.建立、完善以康复医疗服务规范化管理和持续改进为核心的质量控制体系。建立国家和省级康复医疗质量控制中心，有条件的地市也要成立质控中心。充分发挥各级质控中心的作用，提升服务能力，丰富学科发展内涵，形成科学、规范、系统的康复医学长效发展机制。

3.卫生部组织制订国家级康复医疗服务示范基地标准，开展国家级康复医疗服务示范基地遴选工作，发挥康复医疗服务示范作用，并承担区域内康复医学专业技术人员的师资培训任务。各省（区、市）制订省级标准，遴选1-2个省级康复医疗服务示范基地，承担省内服务示范作用和康复医学专业人员培训工作，形成不同层次、不同特色、布局合理、体系健全的康复医学专业人才培训网络。

4.综合医院逐步建立康复医学科与其他临床各科室的合作机制，强化团队合作模式。康复专业人员主动深入其他临床科室，开展早期康复治疗，提高整体治疗效果，为患者转入专业康复机构或回归社区、家庭做好准备。

5.充分利用和发挥中医传统康复治疗技术特色和优势，在基层医疗卫生机构中大力推行实用传统康复治疗技术，改善治疗效果。

6.充分发挥国（境）内外康复医学学术团体和专业机构的资源优势，积极开展国内、国际间的学术交流活动，追踪世界先进康复医疗技术，提升国际影响。

（四）通过试点探索建立分层级、分阶段的康复医疗服务体系。

1.在医药卫生体制改革宏观调整医疗资源的同时，同步开展建立完善康复医疗服务体系试点工作，探索建立分层级、分阶段康复的有效模式。制定本地区区域卫生规划和医疗机构设置规划时，合理确定各级各类康复医疗机构的数量、规模和布局，适当增加增量，调整存量，增加与其他医疗机构的协同作用和适应性，满足人民群众日益增长的康复医疗服务需求。

2.明确不同层级康复医疗机构的功能定位，实现分层级医疗、分阶段康复。三级综合医院康复医学科以疾病急性期患者为主，立足开展早期康复治疗，及时下转患者，并承担人才培养（培训）任务；康复医院以疾病稳定期患者为主，提供专科化、专业化康复服务；基层医疗机构以疾病恢复期患者为主，为患者提供专业康复医学指导。

3.建立不同级别、不同类别康复医疗机构间的分级医疗、双向转诊制度。建立医院与城乡基层医疗机构分工协作机制。鼓励三级综合医院与基层医疗机构或康复医院以管理、服务、技术等为纽带，建立紧密或松散的合作关系。卫生行政部门制定转诊标准、规范和程序，积极与有关部门沟通，逐步探索建立分类保障制度，发挥政策引导和调控作用。

4.在医疗资源相对丰富的地区，鼓励有条件的二级综合医院（包括企事业办医院）有计划、按步骤地整体转型为以康复医疗服务为主的综合医院或康复医院。充分利用卫生、中医药、民政、残联等系统在康复服务领域的资源优势，统筹规划，优势互补。

5.鼓励、支持和引导社会资本进入康复医疗服务领域，完善政策措施，创造公平竞争的环境，引导社会资本举办康复医疗机构依法经营、加强管理、健康发展，促进不同所有制康复医疗机构的相互合作和有序竞争，满足群众不同层次的医疗服务需求。

四、保障措施

充分认识康复医疗服务的医疗属性和社会属性，重视部门合作。与发展改革、教育、民政、财政、人力资源社会保障、中医药、残联等部门和单位密切协作，积极争取有利于康复医学教育、机构建设、人才培养（培训）、经费投入、医疗保障的制度和政策措施，努力营造各部门理解和支持康复医学发展，全社会关注康复医学事业的政策和社会环境。