21世纪合同法的走向
《欧盟债法条例与指令》（代译序）[1]
吴 越 西南政法大学教授
本书收录了与欧盟债法相关的指令、条例以及指令草案共27个。债法是欧盟法律协调的重要领域之一。各成员国的众多债法规定都是以欧盟的指令为基础形成的。例如，德国能够实现民法典之债法改革，欧盟有关指令的推动是重要原因[2]。根据欧洲法院的判决，对上述债法规定的解释必须符合上述指令的目的，这就意味着违背上述指令的成员国法律不得在成员国适用。如果在法律解释时出现分歧，应当按照有关的指令来解决。
上述的与债法有关的条例与指令大致上系按照欧洲大陆的民法分类排列。其中大部分属于合同法，包括合同的缔结（第一部分）、合同内容与合同条件（第二部分）以及特殊合同种类（第三部分）。而关于电子商务以及数据保护的指令则单列一部分（第四部分）。最后是关于侵权法的指令（第五部分）。欧盟在债法领域的协调仍然在继续，其终极目标是形成一部《欧盟民法典》[3]。
这些法令对中国的民事立法以及行政立法而言，同样具有重大的参考及实践价值。现将各部分指令或条例的核心内容作一管中之窥，原因不仅在于有必要对某些指令进行说明，而且在于从整体上分析这些指令，将有助于对欧盟债法在21世纪的动向的观察。
一、 合同缔结
本部分指令主要针对以特殊方式缔结的合同，包括上门推销、远程销售等新兴营销方式中的合同缔结，以及对以电子商务和电子签名方式缔结合同时的特殊要求。
《上门推销指令》和《远程销售指令》旨在保护消费者。上门销售不仅包括在消费者家中的销售，也包括在住房的走廊、楼梯或者公共的过道、消费者所在车间门口或者食堂的销售，前者属于消费者住所概念的延伸，而后者则属于消费者工作场所的延伸。所谓远程销售，就是指消费者与经营者之间通过远程通讯方式签订的供货或者提供服务。远程通讯方式包括信件、商品或服务目录、电话、传真、电子邮件以及电台或者杂志报纸等方式。
在上述的新兴营销方式中，消费者往往无法及时地了解商品的品质或者由于时间急迫仓促地缔结了合同，因此赋予消费者知情权及反悔权是保护消费者权益的重要手段。欧盟的上述规定已经为很多国家所继受。
而《电子商务指令》和《电子签名指令》首先强调了以电子方式签订的合同属于法定的合同缔结形式，同时对电子商务的提供者以及电子签名的法定要求做了规定。这对于我国制定电子商务和电子签名法，具有启示作用。
二、 合同内容与合同条件
本部分指令规范了合同内容或者说合同条件。主要包括支付迟延、消费者合同中的滥用条款、价格提示、广告等有关规定。
首先，在商事合同、尤其是公共机构采购工程或服务的合同的履行中，经常出现拖欠合同价款的现象，《迟延支付指令》不但赋予了债权人之利息请求权，而且最为重要的是赋予了债权人保留所有权的权利。
其次，价格是合同的重要内容或合同条件。而价格提示不当，则可能损害合同对方尤其是消费者的利益。《价格提示指令》要求价格提示必须易于识别和理解；经营者除应当写明商品或服务的总价外，原则上还必须说明单价。第三，《消费者合同中的滥用条款指令》的意义在于它不但规定不公正的“格式条款”对消费者无约束力，而且详细地列举了不公正条款的表现形式，具有很大的借鉴意义。第四，欧盟关于广告的三个指令中，《误导广告指令》是最早颁布的，它要求成员国采取措施防止误导广告，尤其是赋予消费者团体的集体诉讼权利。值得注意的则是《对比广告指令》。考虑到合理的对比广告不但有利于消费者鉴别产品的优劣，也有利于促进生产经营者之间的竞争，因此对比广告并非一律禁止。但如果对比广告超过一定的限度，则可能引发不正当竞争，尤其是诋毁竞争对手的商誉。该指令的意义在于，它严格限制了使用对比广告的条件。而《药品广告指令》则规定，药品广告不但包括面向公众的广告，也包括面向医务工作者的药品广告以及提供样品或者会议赞助等。该指令不但要求药品广告不得夸大药品的性能，而且对样品的提供和会议赞助都有极为严格的限制。这对我国而言无疑具有很大的启示意义。
此外，在本书收录的众多指令当中，有很大一部分涉及到消费者保护。而《不作为诉讼指令》则赋予了消费者团体或公共机构代表消费者提起不作为诉讼的权利。这种团体诉讼模式是值得借鉴的。
三、 特殊合同种类
本部分指令主要包括消费品质量担保、消费者信贷、临时租房、一揽子旅游、拒绝登机器、跨国支付、有价证券服务、金融担保以及独立商务代理合同。
首先，在《消费品质量担保指令》中，不但规定了消费者对存在产品瑕疵的产品要求免费修理、更换、减价或者解除合同的权利和行使权利的条件，同时规定了经营者与消费者之间举证责任的分配。此外，该指令对二手商品的品质担保，也做了原则规定。
其次，消费者信贷属于新兴的销售方式。消费者信贷协议，就是指债权人以延期支付、贷款或者类似的金融商品方式向消费者提供信贷或者承诺向消费者提供信贷所依据的协议。《消费者信贷指令》要求协议必须载明商品或服务的现金支付价格和根据信贷协议应支付的价格、应当支付的年费用、担保等条款。该指令还尤其规定了消费者信贷条件下消费者在品质担保方面的权利，以防止消费者因为消费信贷而接受不利条件。
第三，所谓《不动产部分时段使用权指令》，其实规定的是临时租房合同，它是指是指期限为3年以上并以总价支付为条件的、以取得对不动产的在一年的已经确定的或者尚未确定的不低于一个星期的某个时段的直接或者间接使用权为对象的合同或者一组合同。随着就业地域的扩大，消费者在自己的主要居所之外往往需要临时租用房屋，以满足工作之需。该指令最大的意义在于，它不仅要求合同必须载明附带的条件，例如照明、用水、维修及垃圾处理等生活条件、公共设施的利用以及房屋管理费用等，而且赋予房屋使用权人在签订合同之日起十日之内不说明理由而解除合同的权利。这与消费者在某些营销方式中的反悔权是一致的。
第四，所谓一揽子旅游，就是旅游组织者发起的旅游，它是与个人旅游相对的，因此，也可以称为“包干旅游”。作为新兴产业的旅游业在国民经济中所占的比重越来越大，但是消费者对旅游组织者的投诉却有增无减。鉴于此，《一揽子旅游指令》对旅游组织者、旅游合同的履行及其变更、第三人（例如酒店和运输公司）的义务以及有关担保作了详尽的规定。
第五，航空公司在接受定票时，往往维持一定的超员比例，这主要是考虑到旅客可能临时取消定票。但是这种做法也可能导致航空公司在实际登机的旅客超员时“甩客”，也就是拒绝持有有效机票的旅客登机。《拒绝登机指令》规定了航空公司拒绝登机时的责任，包括提供住宿帮助、中转以及损害赔偿等义务。
第六，《跨国支付的指令》主要调整的是在跨国支付过程中支付机构以及中间机构的责任，包括透明度要求、转帐或汇款的期限及迟延责任等。
第七，《有价证券服务指令》主要调整的是证券公司的营业许可条件、市场准入要求等。《金融担保安排指令草案》主要就金融担保的种类、合同条件以及合同当事人之间的权利义务作了规定，这个草案尚未获得通过，但对于我国规范金融担保而言无疑具有参考价值。
最后，《独立商务代理人》指令则是为了保护合法的中介人而颁布的，它尤其强调了代理人获得报酬的权利、报酬标准和权利救济。
四、 电子商务与个人数据保护
本部分包括个人数据加工、电信业中的隐私权保护以及技术标准与规定三个指令。
随着电子商务应用范围的不断扩大，如何保护与个人有关的资料以及隐私权，就成为法律必须回答的问题。个人数据加工指令旨在明确数据处理人、数据接受人以及第三人在处理并获得他人的个人数据时的责任。原则上，加工及储存他人的个人数据都应当得到相关人的事先同意。而电信领域中的个人数据处理及隐私权保护指令更是要求电信服务的提供者保护个人信息与交易安全，例如隐藏电话号码显示要求、减少骚扰电话等。至于技术标准与规定指令，主要在于协调各成员国的技术标准，使得技术标准不至于成为自由贸易的障碍。
五、 侵权责任
本部分包括产品瑕疵责任、产品一般安全以及航空器事故责任三个指令。其中前两个指令在于强化生产者的产品安全义务以及产品责任。其中，《产品责任指令》的内容已经为很多国家所借鉴。而《航空公司事故责任指令》除规定了对受害人的损害赔偿范围外，尤其建立了紧急预先支付制度，以确保受害人获得及时的救治或赔偿。尽管侵权责任不属于严格意义上的合同法范畴，但是违约责任与侵权责任是可能出现竟合的[4]。因此，也可以说这三个指令是对合同法规定的延伸。
综观这些的指令，不难发现当代欧盟债法的趋势就是强化消费者保护。尽管我们仍然处于契约自由的时代，但是产品或服务的专业化、销售方式的多元化和电子商务的应用则给消费者带来了更多的风险，民事法以及其他法律强化对处于弱者的消费者保护，必然地要限制契约自由，强化生产者和经营者合同附随义务，例外情况下甚至赋予消费者反悔的权利，即突破罗马法中就有的信守合同[5]之原则。当代欧洲合同法中的社会公正思想或许就是我们从欧盟债法条例与指令中得到的启示。
这，也许就是21世纪合同法乃至整个民法的走向之一吧。
注解：
[1]《欧盟债法条例与指令》（European Law of Obligations, Regulations and Directives）中译本即将由法律出版社出版，吴 越， 李兆玉，李立宏译。
[2] 参见吴 越，德国民法典之债法改革对我国的启示，法学家，2003年2期，111-122。人大报刊复印资料《民商法学》2003年7期全文转载。
[3] 即英文European Civil Code，法文Code du droit civil Européen，或德文Europäisiches Zivilgesetzbuch。
[4] 参见中国合同法第122条之规定。
[5] 拉丁文 pacta sunt servanda.
作者电子邮件：wuyue@swupl.edu.cn
中国人民建设银行、国家科学技术委员会科技开发专项贷款管理暂行办法
建设银行 国家科委
中国人民建设银行、国家科学技术委员会科技开发专项贷款管理暂行办法
建设银行 国家科委
为了加强科技开发专项贷款的管理，更有效地促进科技成果转化为生产力，推动经济建设依靠科技进步，提高信贷资金使用效益，根据《中华人民共和国技术合同法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国银行管理暂行条例》和《借款合同条例》等有关条法和规定，特
制定本管理办法。
第一章 贷款的对象、条件和用途
第一条 贷款对象
科研院所、大专院校、科研——生产联合体及承担科技开发任务的企业，具备以下条件，可申请科技开发专项贷款：
1．具有法人资格，实行独立核算，有健全的管理机构和财务管理制度；
2．具有完成科技开发项目的能力，包括管理能力、技术水平和经济条件等；
3．实施项目的相关条件，包括建设条件、生产条件等已落实；
4．有不少于总投资10％～30％的自筹资金和其他资金；
5．在建设银行开立有关帐户，并能按期报送有关资料。
第二条 贷款对象所承担的项目应具备以下条件：
1．是科技成果转化为商品的项目；
2．所采用的科技成果已经列入国家“火炬”、“星火”、“成果推广”、“科研”以及“社会发展”等科技计划或已经通过省部级技术鉴定，具有省优、部优以上技术水平。没有新的技术含量的单纯扩大生产规模项目、技术改造项目和基本建设项目不能申请科技开发专项贷款；
3．有较好的市场前景和经济效益，具有贷款偿还能力。
第三条 贷款主要用途
1．新产品、新工艺、新技术、新材料的研究、试制和开发项目需要购置的一些技术软件、设备、材料以及试验费等；
2．科研成果转化过程中的中间试验，主要指小型工业化试验和小批量生产所需购置的各种仪器、检测手段、设备、材料、工装试验费等；
3．引进国外技术的消化、吸收、创新所需购置的一些技术软件、检测手段、样品样机、仪器、设备、仿制材料及试验费等；
4．科技成果转化为商品的项目中所需配套的零星土建工程。
第二章 贷款项目的申报和贷款的审批
第四条 贷款的申报程序
（一）国家科委推荐项目。
国家科委根据科技与经济发展政策组织编制国家级科技项目贷款建议计划送建设银行总行审核。建设银行总行根据国家科委的建议方案，下达贷款项目评审通知，由项目所在地建设银行（以下简称经办行）会同当地科委参照科技开发专项贷款项目评审简表（附表二）要求共同组织调查
评审，评审意见及总投资在500万元以上（含500万元）项目评审报告由建设银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行（以下简称省市级行）审核签署意见后上报总行。
（二）地方科委和建设银行联合推荐项目。
1．申请建设银行科技开发专项贷款的单位，在向经办行（或当地科委）提送项目贷款申请报告时，应同时抄报当地科委（或经办行），填写科技开发专项贷款申请表（附表一），并附报如下材料：
（1）科技成果的证明文件等有关资料。已通过鉴定的新技术，应附证明材料；
（2）贷款项目的可行性研究报告；
（3）如属技术转让或技术协作项目，应同时提送技术转让或技术协议书（合同）。
2．经办行和科委收到上述贷款项目申请后，应及时组织力量对申报的项目进行全面的调查评审（内容参照附表二）。建设银行主要负责项目的经济可行性评审，科委主要负责项目的技术可行性评审，实事求是，严格把关。对经审查同意的项目，由经办行写出调查评审报告，并与当地
科委联合将项目申报单位报送的材料同调查评审报告一起上报上一级建设银行和科委。经逐级上报，联合筛选后，报省市级行和省市科委。
3．省市级行和省市科委根据下级建设银行和科委报来的项目，认真审查筛选，可安排贷款的项目，由省市级行商省市科委安排；安排不了的项目，由省市级行和省市科委联合上报建设银行总行和国家科委。
第五条 贷款的审批权限
国家科委推荐项目和由省市级行和省市科委联合上报项目的贷款审批权在建设银行总行和国家科委；省市级行和省市科委安排贷款的项目，由省市级行商省市科委审批。
第三章 贷款计划的管理和下达
第六条 建设银行总行和国家科委根据人民银行每年核定给建设银行的科技开发专项贷款计划，采取集中下达和切块核定相结合的方式，按照第二章第五条划定的贷款审批权限，每年集中70％的贷款规模由建设银行总行和国家科委安排项目，另30％的贷款规模将根据科技与经济发
展布局及贷款管理等情况，切块核定给省市级行和省市科委。
第七条 计划的下达
属建设银行总行和国家科委审批的项目贷款计划，由建设银行总行商国家科委共同下达，属省市级行和省市科委审批的项目贷款计划，由省市级行商省市科委在切块规模和回收再贷规模中安排。
第八条 计划下达后，原则上不得变动。如发现项目情况变化或存在其他问题，即停止办理贷款手续，由经办行与当地科委协商并报计划下达部门申请调整项目贷款计划。经计划下达部门同意后，方可调整贷款项目。
第九条 科技开发专项贷款到期收回后，总行不核减科技开发专项贷款计划，由省市级行商省市科委，按照本办法第二章第四条、第五条的规定，安排审批权限内的科技项目贷款。
第四章 借款合同及担保
第十条 办理科技开发专项贷款手续时，借款单位应与经办行签订流动资金贷款类借款合同，并在合同中注明贷种为“科技开发专项贷款”。属建设银行总行和国家科委审批下达贷款计划的项目，借款合同副本必须分别抄报建设银行总行信贷部和国家科委条件财务司各一份备案，作为
考核科技开发专项贷款计划执行情况的依据。不按期报送借款合同的行，视同未执行贷款计划，总行和国家科委相应扣减其贷款计划。
第十一条 借款单位与经办行签订借款合同以前，应落实担保。担保方式应与经办行协商，可采取以财产抵押担保或以第三方保证人担保两种方式。具体担保事宜，按现行有关文件规定执行。
第十二条 借款合同履行期间如借款单位发生改制、合并或分立等产权、债权债务关系变更时，借款单位应及时通知经办行和科委参与处理有关事宜。变更后的单位应依照有关法律规定执行原借款单位与建设银行签订的借款合同，承担或分别承担借款合同规定的义务和享受应有的权利
，或与有关方（建设银行、科委和第三方保证人）协商，修订或重新签订借款合同。借款单位变更中形成的法律文件，必须有完整的一套存入经办行贷款档案。
第五章 借款期限、利率和本息的偿还
第十三条 科技开发专项贷款的借款期限一般为一至三年，个别新技术和新工艺含量较高的项目，借款期限可适当延长，但最长不得超过五年。借款单位应当在合同规定的期限内按时还本付息。
第十四条 科技开发专项贷款利率，按技术改造贷款利率执行。借款合同执行期间，如遇国家调整贷款利率，自调整之日起，按调整后的相应贷款利率执行。有关利息的计算、结息和支付方式，亦比照技术改造贷款办法执行。
第十五条 借款单位必须按期支付贷款利息、偿还贷款本金，一般可用下列资金偿还和支付贷款本息：
1．科技开发贷款项目投产和技术成果转让新增加的利润；
2．借款单位新增的综合经济效益和各项专用基金（包括更新改造基金，生产发展基金和技术开发基金）；
3．借款单位有权支配的其它资金。
第六章 违约责任
第十六条 借款单位必须遵守银行结算纪律，信守合同，合理使用贷款，按期偿还贷款本息。对不遵守结算纪律、违反合同的，建设银行按规定给予信贷制裁。
第十七条 借款单位在合同规定的期限内未还清的贷款，即不能按分年分次还款计划归还的贷款，未经建设银行同意作展期处理的，即为逾期贷款，建设银行按规定对逾期部分加收利息。
第十八条 借款单位在合同规定的期限内不能按期归还贷款，经多次催促仍不能归还的，建设银行有权依据借款合同，要求其第三方保证人代为偿还，或从出售抵押财产的价款中优先受偿，必要时诉诸法律解决。
第十九条 发现借款单位挪用贷款时，建设银行有权对挪用部分加收罚息，并从借款单位的存款户中扣回与挪用贷款相等的已发放的贷款，情节严重的，应停止支用贷款并追回已发放的全部贷款。
第七章 贷款的支用、监督与检查
第二十条 贷款的支用。借款合同生效后，经办行应立即通知借款单位办理开户手续。借款单位要根据用款计划，一次或分次将贷款转入存款户，在存款户中支用贷款。如借款单位不按期划转，经办行可代为划转。
第二十一条 借款合同履约期间，经办行应经常了解借款单位的资金使用情况，并有权检查和监督借款单位的项目实施、资金使用、物资库存等经营管理情况。借款单位应按期向经办行提供项目的有关统计、财务报表及有关技术资料。
第二十二条 各级建设银行和科委对贷款项目要逐一建立项目经济档案，实行跟踪管理，发现问题及时协调处理。要注意收集、整理典型材料，积累经验，做好年度工作总结。省市级行的年度总结报告应于下一年二月底以前报建设银行总行。省市科委的年度工作总结根据国家科委的统
一规定办理。经办行对建成投产的项目，要参与决算审查和验收移交工作；在借款合同履约期间，要逐级上报“科技开发专项贷款项目情况报表（年报）”（附表三）；对已全部收回贷款的由建设银行总行和国家科委联合下达计划的贷款项目，要做好贷款项目评价工作，填写科技开发专项
贷款项目总评价表（附表四），并附简要文字说明。
第八章 附 则
第二十三条 建设银行各省市分行和省市科委可根据本办法制定实施细则，报建设银行总行和国家科委备案。
第二十四条 本办法自颁布之日起执行。原建总函字（90）第230号文《关于办理科技开发专项贷款有关事项的通知》和建总函字（92）第102号文《关于简化科技开发专项贷款审批程序的通知》即行废止。
第二十五条 本办法由中国人民建设银行和国家科学技术委员会负责补充、修改和解释。
附表略。
1993年4月7日
